什么是利率？

利率是贷款人向借款人要求的金额，以本金（即贷款金额）的百分比形式出现。贷款利率通常按年确定。我们称之为年百分比率 (APR)。

从银行或信用合作社的储蓄账户或存款单获得的金额也可能适用利率。年利率（APY）是指相关存款账户赚取的利息。

利息本质上是借款人为使用资产而支付的费用。借入的资产可以包括财产和车辆，以及现金和消费品。因此，我们可以将利率描述为“货币成本”。较高的利率使得借入相同金额的资金的成本更高。

利率适用于许多借贷交易。人们; 他们借钱来支付学费、创办或融资企业、资助项目或购买房屋。另一方面，企业则通过购买机械、建筑物和土地等固定资产和长期资产，为资本项目提供资金并发放贷款以发展业务。

借入的资金按定期分期偿还或在预定日期一次性偿还。我们看到，在贷款中，利率适用于本金，即贷款金额。利率是借款人的债务成本和贷款人的回报率。

偿还的金额通常大于借入的金额。这是因为贷款人要求赔偿贷款期间资金使用损失。然后，贷方可以使用这些资金进行投资，而不是提供可以从资产中产生收入的贷款。所应用的利息代表还款总额与原始贷款之间的差额。

如果贷款人认为借款人风险较低，则通常会向借款人收取较低的利率。如果借款人被认为是高风险，则收取的利率会更高，从而导致贷款成本更高。我们指南中的利率是多少？在寻找问题答案的同时，我们还必须看看利率是如何计算的。

如何计算利率？

利率如何计算也是一个重要问题。我们将用两种类型的利率来解释这一点：单利和复利。

单利

假设您从银行申请了一笔价值 100,000 土耳其里拉的贷款，贷款协议中规定的利率为 2% 的单利。在这种情况下，您需要向银行支付原始贷款金额 100,000 TL + (2% × 100,000 TL) = 100,000 TL + 2,000 TL = 102,000 TL。 

该示例是根据年单利公式计算的：

单利 = 本金 × 利率 × 时间

假设这只是一年期的贷款协议，作为借款人，您必须在年底支付 2,000 土耳其里拉的利息。如果贷款期限为10年期抵押贷款，则利息支付如下：

单利 = $100,000 × 2 × 10% = $20,000

2% 的简单利率相当于每年支付 2,000 美元的利息。作为借款人，您在 10 年后支付 2,000 土耳其里拉 × 10 年 = 20,000 土耳其里拉的利息。这表明银行是如何赚钱的。利率是如何计算的？为了回答这个问题，我们现在继续我们的复利之旅。

复利

一些贷方更喜欢复利方法。这意味着借款人需要支付更多的利息。复利也被定义为“利息上的利息”。有关利息适用于本金和前期赚取的累计利息。

银行; 它假设借款人在第一年末欠当年的“本金+利息”。银行; 假设第二年末，借款人所欠金额为“本金+第一年利息+第一年利息的利息”。这里支付的利息高于使用单利法支付的利息。

利息每月记入本金，包括前几个月应计的利息。两种方法在较短时间段内的利息计算相似。然而，我们注意到，随着贷款期限的延长，两种利息计算之间的差异越来越大。

如果我们使用上面的例子，10 年末利率为 2% 的 100,000 土耳其里拉贷款的总债务为 21,899 土耳其里拉。  

您可以使用下面的公式来计算复利：

复利 = p X [(1 + 利率)ⁿ − 1]

p = 本金

n = 复利期数

利率是如何确定的？

银行采用的利率是由许多因素决定的，例如经济状况。一个国家的中央银行（例如土耳其的土耳其共和国中央银行）设定利率来确定每家银行的年利率范围。如果央行将利率定在较高水平，债务成本就会增加。高昂的债务成本阻碍了人们借贷。这也减缓了消费者需求。

利率往往会随着通货膨胀而上升。银行可以设定更高的准备金率来对抗通货膨胀。在这种情况下，可能会出现货币供应紧张或信贷需求增加的情况。人们选择存钱是因为在高利率经济中他们以储蓄率可以获得更多的钱。

投资者选择从较高利率的储蓄中受益，而不是投资于收益率较低的股票市场。股市因此受到影响。虽然企业通过债务获得资本融资的机会可能有限，但这可能会导致经济收缩。

经济通常在低利率时期繁荣，因为借款人可以以低廉的利率获得贷款。由于储蓄利率较低，个人和企业更有可能购买和支出风险较高的投资工具，例如股票。这项支出不仅满足了经济的需要，还通过向资本市场注入资金而带来了经济扩张。

政府更喜欢较低的利率。较低的利率导致市场失衡。需求超过供给，导致通货膨胀。当通货膨胀发生时，利率就会上升。