稳定币是数字货币生态系统的重要组成部分。它们是一种加密货币，以一对一的方式与国家法定货币的价值挂钩，可用于多种目的。这些加密货币作为一种熟悉的货币单位受到追捧，可以在其他数字资产之间进行交易。本文将深入探讨什么是稳定币、它们的工作原理、优缺点以及它们是否可以安全使用。

什么是稳定币？

稳定币是一组遵循国家法定货币价值的加密货币。例如，最受欢迎的稳定币价值与 1 美元相同，差价很小。目前，在市场交易量排名前 20 位的加密货币中，有 5 种稳定币在撰写本文时总价值超过 1750 亿美元。

与美元价值匹配的稳定币最受欢迎。不过，也有可能找到跟随欧元、澳元甚至实物黄金价值的加密货币。根据个人的加密货币交易和投资目标，稳定币可以在他们的投资或交易策略中发挥关键作用。

稳定币有哪些？

根据撰写本文时的总市值，这些是最受欢迎和最大的稳定币：

• 泰达币（USDT）。

• 双子座美元 (GUSD)。 

• 美元硬币 (USDC)

• 币安美元 (BUSD)

• Dai (DAI)

稳定币可以用来做什么？

稳定币在加密货币行业有几个重要用途。这些包括价值存储、用于交易的数字货币、投资于质押、流动资金池或借贷平台以赚取利息的手段。富有创意的加密货币爱好者可能对稳定币有其他用途，但这些是最常见且最容易获得的用途。

• 价值储存：虽然比特币对某些人来说就像数字黄金，但不能保证比特币的价值不会像过去那样大幅下跌。当持有稳定币时，投资者知道他们将始终持有相同的价值，假设该货币继续按预期运行。借助区块链技术，任何人都可以无限期地持有数字货币。

• 交易：活跃的交易者可以使用稳定币作为抵押品来交易加密货币而不是法定货币。稳定币代表一种稳定的价值和一种没有价格波动的熟悉的货币单位。此外，交易者不需要持续将法定货币存入交易所，这需要时间来验证他们的身份等。稳定币允许交易者通过充当中介为资产（例如 BTC / USDT）提供熟悉的方式来快速轻松地在数字货币之间进行交换法定价值。

• 投资：一些加密货币交易所和借贷平台为投资组合中的稳定币提供高利率。在撰写本文时，在信誉良好的交易所和投资平台上找到 7% 到 8% 左右的年利率是可行的。BlockFi 和 Gemini 是值得注意的平台，稳定币的利率很高。

为什么人们购买稳定币？

投资者购买稳定币的原因有很多，包括投资、交易和赚取比传统金融机构高的利息。稳定币是一种无需支付存款费用即可为交易钱包提供资金的更便宜、更快捷的方式。此外，与使用法定货币相比，使用稳定币作为抵押品可以让人们以更低的费用进行交易。使用法币从银行账户或支付卡购买加密货币可能会产生法币存款费用（例如信用卡附加费），并且需要几天的时间来处理。

稳定币非常适合希望将资金投资于加密货币市场而没有波动性更大的货币和代币风险的任何人。拥有熟悉的货币单位和稳定的价值，与撤回法定货币相比，感知风险可能更小。有些人可能想将他们的货币投入特定的稳定币项目，例如 Dai，它支持 Dai 生态系统，同时为持有者赚取 Dai 奖励。

与传统银行相比，还有高利率的诱惑。在高通胀率时代，与支付远低于 1% 的储蓄账户相比，每年赚取 8% 年利率的稳定币可能更具吸引力。虽然 USDT 和 USDC 等稳定币没有政府支持或保险，但它们可以被视为比大多数其他加密货币更低的风险。

稳定币的优缺点是什么？

优点：

• 没有波动。稳定币以 1 比 1 的比例与美元、欧元或其他货币挂钩，提供稳定可靠的价格。虽然价格存在细微波动，但 GUSD 等稳定币可以以最小的波动进行交易。

• 熟悉的记账单位。人们可以使用稳定币来衡量其货币中其他加密货币的价值。例如，比特币的价格可以用等价于 1 美元的 USDT 来衡量。

• 高度可用和可访问。稳定币可以在绝大多数加密货币交易所使用法定货币获得，也可以使用另一种加密货币进行转换。全球有数百家交易所支持各种法定货币和支付方式。

• 速度快，费用低。稳定币在数字钱包之间发送和接收的费用相对较低。例如，从加密货币交易所提取 Tether (USDT) 的成本在 0.29 美元到 25 美元之间，金额不限。此外，与电汇可能需要几天的传统银行系统相比，交易速度只需几分钟。

• 透明且安全。基于安全的区块链技术，使用稳定币提供了高度的透明度、安全性、不变性和交易可以随时验证。

缺点：

• 没有政府支持或保险。与银行现金不同，稳定币不受政府保险或监管。持有稳定币的所有者不受交易所黑客攻击或诈骗的保护。如果稳定币背后的公司破产或面临法律问题，它们也有可能失去价值甚至归零。

• 欺诈和诈骗的可能性。如果稳定币所有者成为骗局的受害者，加密货币交易就很难逆转。

• 初学者很难使用。使用稳定币需要对区块链技术、交易所和数字钱包有一定程度的了解。

稳定币的类型及其运作方式

每个稳定币项目都是独一无二的，但稳定币有两个基本类别：

1. 法币支持的稳定币

法币支持的稳定币是由一家公司管理的货币，该公司持有法币和以法币计价的投资，其价值等同于所有流通硬币的价值。这意味着，对于稳定币中的每 1 美元，某处的银行或投资基金中就有 1 美元。

主要的法币支持的稳定币是 Tether、USD Coin 和 Gemini dollar。这些公司出具来自独立会计师或审计师的审计报告，显示标的资产。然而，Tether 被指控歪曲其持有的资产并在没有储备的情况下“印制”新代币。

2. 非法币支持的稳定币

无担保的稳定币是通过算法创建和管理的，类似于没有中间人的比特币的运作方式。他们从他们在社区中的信任和使用中获得价值，并可能将其他资产放在一个池中以保持货币稳定。

一个例子是 Dai，这是一种由 MakerDAO 创建的货币，它是一个基于以太坊的项目，为 Dai 和 Maker 货币提供支持。Maker 依靠智能合约驱动的抵押金库和独特的算法来维持其与美元的软挂钩。UST 是另一个与加密货币项目 Luna 相关的大型算法稳定币项目。然而，该代币最终脱钩并成为有史以来最大的加密货币失败之一。

稳定币安全吗？

稳定币基于具有非常安全的加密安全协议的区块链技术。此外，公共网络是开源和可验证的。至于法定支持的稳定币背后的公司，公司始终存在破产的风险，这可能会使稳定币一文不值。因此，不应保证由中央机构铸造的稳定币 100% 安全。

然而，从顶级稳定币的总市值可以看出，公众对稳定币的信心显着增强。安全意识的增强部分是由于它们的透明度和对支持流通中稳定币数量的下划线资产的频繁报告。银行余额和资产储备经过严格审计并公开提供，以提供完全的透明度。

稳定币是否受到监管？

与法定货币挂钩的 Tether、USD Coin 和 Binance Coin 等稳定币目前不受美国政府或其他国家/地区的监管。允许交换稳定币或使用它们来支付商品和服务，但是，投资者无法获得消费者保护。世界上有100 多个政府（例如美国）正在探索其法定货币的数字版本，该版本有可能成为政府支持的受监管稳定币。

稳定币是一项好的投资吗？

稳定币不会随着时间的推移而升值，因为它们与美元等法定货币 1 比 1 挂钩。这意味着投资稳定币不是获得资本收益或增加投资组合的好投资。但是，稳定币可以用作赚取利息的投资策略的一部分。某些借贷平台可以为 USDT、USDC、GUSD 和 DAI 等多种稳定币提供高达 12% 的年利率。

相关：在哪里赚取 USDT 利息。

你如何购买稳定币？

购买 Tether (USDT) 和 USD Coin (USDC) 等稳定币的最简单和最常见的方法是通过加密货币交易所或交易平台。这些交易所允许个人接受传统货币，例如美元、欧元或英镑。欧易等主要交易所都有安全钱包来代表买家存储稳定币。

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你在哪里存储稳定币？

稳定币可以转移到数字钱包中进行存储。基本上有两种形式的钱包，包括热钱包和冷钱包。热钱包连接到互联网，例如加密货币交易所和手机应用程序钱包。这些类型的钱包不如冷钱包安全，但允许投资者质押、收益农场和获得赚取利息的机会。为了提高安全性，诸如 Ledger Nano 产品之类的冷钱包是存储稳定币的最佳方式之一，但是访问资金以花费或兑换为其他加密货币需要更长的时间。有关在何处存储稳定币的更多信息，请阅读有关最好使用的加密钱包的文章。

用于存储稳定币的分类账钱包

用于存储稳定币的冷钱包 (Ledger Nano X) 示例

结论

稳定币是一种有用的加密货币形式，具有高度可用性和可访问性，提供熟悉且稳定的数字货币单位。稳定币可用于支付商品和服务或与其他数字资产交换。虽然稳定币在撰写本文时不受监管，但越来越明显的是，政府正在转向采用区块链技术，这将导致稳定币的进一步采用和政府稳定币的发展。