去中心化金融（Decentralized Finance）或开放金融（Open Finance）可能是大家在参与加密货币市场时不再陌生的一个术语，被认为是近年来市场整体发展中不可或缺的一环。

那么什么是 DeFi？未来这种趋势还会继续爆发吗？一切都将在 Blogtienao 的以下文章中。让我们来看看吧！

什么是 DeFi？

DeFi是Decentralized Finance（去中心化金融/开放金融）的缩写。该术语用于指代基于区块链构建的金融应用程序。

更具体地说，DeFi是将传统金融产品带入去中心化“土地”的“路径”。在那里，消除（或最小化）对第三方的需求，提高透明度和安全性，降低成本，没有文书工作，也没有中介机构。

目前，以太坊是 DeFi 应用最活跃的平台。然而，近年来其他生态系统如Tron、BNB Chain、Polygon等也表现出强劲的发展。

DeFi 与传统金融

与 DeFi 相比，传统金融的一些缺点包括：

• 有些人将无权开设银行账户或使用金融服务。
• 金融服务可能会阻止用户接收资金。
• 金融服务的隐性费用是您的个人数据。
• 政府和中心化组织可以随时随意关闭。
• 交易时间将受到限制。
• 由于内部人为流程，资金转账可能需要几天时间。

DeFi诞生的目的

在传统金融（CeFi – 中心化金融*）中，您相信政府不会突然印钞以增加通货膨胀；银行将保证您的资金安全；您经常通过将资产委托给第三方来获利，这意味着将您的资金的控制权交给其他人。

*CeFi：传统金融/中心化金融

但你肯定必须承认，即使这是你的钱，你也不能100%完全控制它，无论上述任何一种形式。

DeFi 诞生的目的是为每个人创建一个开放的金融系统。在那里，人们可以完全控制自己的资产。

更广泛地说，DeFi 是一项雄心勃勃的尝试，旨在通过使用区块链来分散核心传统金融用例，例如交易、借贷、投资、资产管理、支付和保险。

那么未来，DeFi能否取代CeFi呢？

DeFi能否取代CeFi？

基本上，DeFi 将无法完全取代 CeFi。然而，他们将提供更多CeFi无法提供的服务类型。

在 DeFi 中：

• 资产将被加密货币取代
• 组织、国家和公司将被区块链取代
• 无论你身在何处，只需要一台连接互联网的设备即可访问去中心化金融。

因此，DeFi 工具与 CeFi 工具绝对不同，尽管它们提供类似的金融服务，例如贷款。

不仅如此，他们还提供全新的金融服务，例如稳定币（DAI、True USD...）

去中心化金融的主要特征

容易接近

DeFi 是一个开放系统，因此任何拥有连接到互联网的设备的人都可以轻松访问它。

互动能力 

构建主块以使块之间的互操作性更简单。从那里开始，创建一个可以随着时间的推移而扩展并变得多样化的生态系统。

隐私

在CeFi中，提供个人数据是必不可少的“步骤”之一；然而，DeFi 则完全不同。

DeFi dapp 对用户真正信任的第三方（银行或机构）的需求有限，因为他们是自己资产的托管人。

透明度 

市场活动数据将平等地向所有参与者展示。

去中心化金融的核心优势

• 真正的去中心化：帮助对抗审查制度；允许所有社会阶层参与；并拥有值得信赖的第三方
• 低成本、快速交易和不可操纵的合同：得益于使用区块链作为基础设施
• 用户无需第三方即可完全控制资产：由于 DeFi 允许用户拥有私钥
• 提高透明度：因此，减少了因个人利益或虚假信息而产生的风险

DeFi 是如何运作的

DeFi 上的活动不受组织或个人的控制，而是由代码或智能合约编写的规则控制。一旦部署在区块链上，DeFi dapp 就会自行运行，无需人工干预。

此外，这个智能合约在区块链上完全公开，任何人都可以审计。

此外，所有交易活动也是公开的。但出于隐私考虑，交易身份将默认以假名记录。

去中心化金融会有风险吗？

说到风险程度，DeFi dapp 是目前最受黑客攻击的“地方”。在所有攻击中，最著名的是2016年6月发生的DAO。

事件期间，黑客利用加密漏洞将 DAO 三分之一的资金转移到另一个账户。这迫使以太坊社区对区块链进行硬分叉以收回损失的资金。

最近一次严重的攻击是 bZx 协议事件。黑客连续两次发起攻击，盗走近100万美元。

这表明去中心化金融应用背后的技术仍然不发达，存在很多漏洞；促进攻击，损害技术的声誉。

一些流行的 DeFi 应用

去中心化借贷平台

目前基于 DeFi 的金融产品有很多。但是，DeFi 增长最快、最受欢迎的领域是借贷平台。

与银行类似，用户存钱并从借钱者那里赚取利息。但在这种情况下，银行不再是中介，智能合约将成为连接两个用户的一方；执行贷款条款并分配利息。

稳定币

如您所知，加密货币市场是最不稳定的市场之一；这就是为什么需要有一种具有价值的货币，那就是稳定币。

一些稳定币建立在去中心化金融平台上，例如：DAI、Terra 、 True USD等

去中心化交易所

另一个流行的 DeFi 应用是去中心化交易所（DEX）。

DEX 是加密货币交易所，它使用智能合约来执行规则、执行交易并在需要时安全地处理资金。因此，当您在 DEX 上进行交易时，没有交易运营商、身份验证或提款费用。

一些去中心化交易所：Binance DEX、Pancakeswap、Uniswap ...

还有许多其他应用程序，例如去中心化支付平台（闪电网络、Helis、xDai...）；去中心化衍生产品（市场协议，Uma，...）

为什么 DeFi 的采用仍然没有真正流行？

这可能是因为 DeFi 尚未克服以下主要障碍：

用户体验

如您所知，去中心化金融中的资产以加密货币的形式存在。因此，如果 DeFi 想要做到同样的事情，那么首先加密货币需要变得流行起来

信用

目前，去中心化金融的流动性仍然较低。同时，流动性是金融行业估值的关键问题。因此，大多数协议目前无法与其竞争对手（在 CeFi 中）竞争。

产品超额抵押

由于目前没有信用评分或一般抵押品，许多产品必须超额抵押（有时高达 150%）。

这一缺点降低了专业交易者的杠杆率；或获得用户不拥有的资本的机会。

工程风险

这是用户最关心的问题之一。如果智能合约或区块链层发生错误，将很难检测到，因为该技术还很新。

此外，根据设计，错误或欺诈交易在区块链上是不可逆转的。

未来潜力

尽管仍面临诸多问题，但 DeFi 生态系统在过去 2 年里已经增长了 15 倍。

截至 2020 年 2 月，约有 300 万枚 ETH 被锁定在 DeFi 应用中。其中，贷款产品是实力最强、增长最快的行业。

这表明去中心化金融确实具有巨大的潜力。而如果能够克服劣势，未来 DeFi 将很快站到 CeFi 旁边