什么是 KYC？

KYC（了解您的客户）是一项投资行业标准，允许顾问验证任何客户的身份并了解其客户的投资信息和财务状况。什么是 KYC？问题的答案简要如下。该标准在土耳其语中意为“了解您的客户”；它由三个部分组成：客户识别计划 (CIP)、客户尽职调查 (CDD) 和增强尽职调查 (EDD)。

该标准被认为是对在证券行业开设和持续维护账户期间与客户打交道的个人的道德要求。它在客户与经纪人关系开始时应用，在提供任何财务建议之前创建每个客户的基本个人资料。客户还被告知需要遵守证券行业的所有法律、法规和规则。

KYC，意味着验证任何客户的身份，通常由官方金融机构进行；它需要可用于验证您身份的信息，例如有效身份证、护照、带有家庭住址的水电费账单。众所周知，身份证件的要求可能因机构而异，甚至因地区而异。

对于客户来说，在开户期间以及个人信息发生变化时发送身份验证文件通常很重要。例如，如果您在创建帐户后的一段时间内正式更改了您的姓名，则您需要更新您的个人信息。 

如果您无法完成验证过程，您可能无法访问加密货币交易所的所有功能。例如，币安允许客户在不提交KYC信息的情况下创建账户、使用基本功能并进行有限交易，但要获得完全访问权限并拥有更高的存取款限额，客户必须完成验证过程。

KYC 流程如何运作？ 

尽管 KYC（了解您的客户）流程因企业性质而异，但它通常可以实现相似的目标。有问题的过程；它包括数据收集和验证等基本功能。它还包括客户尽职调查和高级尽职调查。 

该过程通常分为三个部分进行检查。 

1. 客户身份计划 (CIP)：这是第一个也是最简单的过程。它仅涉及收集和验证客户数据。对于银行来说，这个阶段一般是在登记期间。对于加密货币交易所和其他不太严格的金融机构来说，注册是随后进行的。换言之，可以说，该阶段在金融机构注册后有效。 
2. 客户尽职调查（CDD）：在验证身份后，公司可能决定通过对客户进行背景调查来进行更深入的调查。背景调查的目的是进行风险评估。过去犯下犯罪行为（例如欺诈）或正在接受调查的客户将在背景调查期间被标记。
3. 增强尽职调查 (EDD)：确保 KYC 信息是最新的并且系统不断调查可能看似可疑的交易的流程。任何特定的加密货币交易所都可能检测到向美国恐怖分子观察名单上的国家进行的不止一笔大额交易。根据调查情况，相关交易所可能会暂停客户的账户并向监管和执法机构报告情况。

为什么 KYC 很重要？

KYC 法规可能会带来运营变化和挑战，但加密货币交易所通过确保遵守法规继续取得显着的效益。

提高客户透明度和安全性：验证客户身份既可以提高透明度，又可以建立客户信任。当客户确信交易所正在采取预防性和主动措施来保护他们的账户时，他们更有可能继续使用该交易所的服务。 

洗钱和其他诈骗的可能性较低：据《福布斯》报道，2021 年美国发生了 8 万多起加密货币欺诈案件。据称，这意味着与 2016 年相比增加了 24,000%。强大的身份验证可以显着减少欺诈活动并提高市场声誉。

低法律风险：由于实施了强有力的 KYC 政策以及不断变化的法律期望，公司；可以成为该领域的领导者，并专注于改善汇率、简化交易和遵守不断变化的国际准则。通过尽职调查，公司可以降低法律挑战或监管处罚的风险。 

提高加密货币市场的稳定性：由于可能存在可疑或犯罪行为的匿名交易，市场可能会变得非常不稳定。加强身份验证有助于稳定市场整体并增加市场价值。

那么，这个应用程序如何影响去中心化和匿名性呢？比特币和区块链技术等加密货币最有吸引力的特征之一是去中心化。也就是说，没有任何一个权威机构对系统拥有最终控制权。这些区块链上的交易不是单一数据库，而是通过点对点节点存储在世界各地的许多计算机上。因此，KYC 要求通过授权中央机构，使加密货币交易所与传统金融机构类似。

对于那些对通过去中心化区块链实现匿名环境感兴趣的人来说，失去匿名性被视为要付出巨大代价，尤其是当他们向中心化交易所提交 KYC 详细信息时。

这些交易所承诺会谨慎处理客户的私人信息，但许多客户不想抓住这个机会，宁愿保持匿名。这些担忧并非毫无根据，因为许多交易所似乎仍然没有强大的系统来保护客户信息。

随着交易所越来越容易受到攻击，那些认为自己的数据可能面临风险并担心隐私问题的人正在寻找匿名购买比特币的方法。一些中心化交易所，例如 Digitex，允许在没有 KYC 的情况下购买比特币。他们不向美国或受限制国家/地区的用户提供服务。

用户可以利用比特币 ATM 机购买比特币，而无需共享个人信息。应避免在公共场所使用带有摄像头的比特币 ATM 机。另一方面，还可以使用 WazirX、Remitano、LocalBitcoins 和 Paxful 等 P2P 平台与其他想要直接出售比特币的用户进行交互。 

有报道称，黑客利用加密货币交易所软件中的漏洞获取了用户的个人信息。

为什么 KYC 是强制性的？

KYC对于主要的加密货币交易所来说是强制性的，因为它可以确保它们遵守监管规则和法律。这样做的目的是防止非法活动并尽早发现可疑行为。为了确保交易安全且合规，交易所使用这些数据来跟踪交易模式。 

当用户在未经核实的情况下未进行尽职调查而逃脱犯罪时，加密货币交易所可能会承担责任。主要交易所现在选择保持 AML（反洗钱）合规性。 

KYC 和 AML 有什么区别？

了解客户需求只是通常称为 AML（反洗钱）的更广泛术语的一部分。反洗钱涉及旨在防止洗钱的不同监管流程。

其他流程包括软件过滤、记录管理和刑事定罪。KYC 只是一个 AML 流程，涉及身份验证和高级尽职调查。 

KYC、AML 和监管机构实施的所有其他流程使恐怖分子和有组织犯罪分子难以隐藏其非法活动和犯罪。他们不能为非法获得的资金辩护。虽然这实际上可能是一个优势，但加密货币社区的一些成员对于交易所是否应该强制要求 KYC 合规性以打击非法活动存在分歧。有人认为 KYC 和 AML 法规与去中心化理念相悖。 

KYC 币安

流行的加密货币交易所币安；它拥有由Trulioo、Jumio和Onfido等行业领先的KYC公司支持的强大系统。币安将流程分为三层：“Verified”、“Verified Plus”以及根据要求提供的特殊限额。要求因当地法规而异。在许多国家/地区，用户会经历以下流程。

第 1 + 2 层（已验证、已验证+）

步骤1：收集客户的个人信息并确认相关信息。这需要驾驶执照、护照或其他政府颁发的有效身份证明文件。

第 2 步：将用户的脸部与政府颁发的文件进行比较，以打击冒充行为。 

第 3 步：检索所有收集到的信息，并根据名为 World-Check 的数据库验证用户身份。 

步骤4：位于欧盟国家的用户在访问币安生态系统之前必须提供有效的地址证明。对于非欧盟国家的用户来说，提供有效的地址证明文件也很重要，以将其每日名义提款限额从 50,000 美元增加到 200 万美元。 

币安客户必须完成此验证流程才能交易加密货币、存入和提取资金，或访问庞大的生态系统。未完成验证的用户仅具有币安网站的基本访问权限。未经验证的用户可以探索优惠并领取币安礼品卡、粉丝代币和 NFT，但无法与任何币安交易产品进行交互。 

第3层 

与 Verified 和 Verified Plus 级别相比，任何币安用户都可以选择明显更高的存款和取款限额。在这种情况下，当事人必须申报其收入来源、进入币安交易所的资金来源以及他或他的家庭成员是否具有政治影响力。此过程确保显着提高限额的请求既合法又与客户已证明的净资产一致。