自古以来，人们就一直在寻求进化。总有一种感觉，一切都可以做得更好、更快、更便宜或更安全。  

我们不必再依赖鸽子来传递我们的信息。一家公司现在每天可以为成千上万的人提供产品。 

但谁会想到数字创新最终会将现金带到灭绝的边缘？  

毫无疑问，每一代人都越来越少使用现金。手机现在已成为日常生活的一部分，因此人们习惯于快速完成工作。因此，数字支付要方便得多。  

一点一点地，我们正在走向“无现金社会” ，这既令人兴奋又令人恐惧——这取决于你怎么想。 

在本文中，我们将探讨无现金社会的优势和劣势，以及最有可能实现无现金社会的国家。 

什么是无现金社会？

顾名思义，无现金社会是一种不再使用纸币或硬币的经济状态。一切都将通过信用卡和借记卡或电子资金转账进行数字交易——比如手机或电脑。  

这听起来肯定很熟悉，因为我们的大部分交易已经是电子化的，我们必须说 - 有很多数字支付选项 

多年来，世界已经让车轮运转起来，人们为轻便的理念而大肆宣传。  

然而，凡事有起有落。在大肆宣传之前，我们需要充分了解这个系统会产生什么后果，并权衡我们能得到什么和失去什么。  

那么，无现金社会有哪些优势呢？

可以不用现金支付给个人、公司和机构带来很多好处。  

为了更好地理解这一点，让我们看看数字支付为各方提供了什么。  

个人数字支付的优势 

1. 更快的交易

交易是瞬间完成的。这为个人提供了更多时间。  

没有人喜欢在杂货店排队。然而我们就在这里，等待人们寻找现金并数数。简单地用他们的卡或电话支付会更实用。 

既然我们谈论的是时间，我们就不要忘记数字支付如何促进了不需要实际旅行或乘车（以及加油费）的在线商店的兴起。不仅如此，它还让购物变得更加直接，有很多过滤器和分类选项。 

2.更好的财务管理

将您的银行账户与数字钱包关联后，用户可以访问他们的财务输入和输出历史记录，以及当前已售出的数字。这样可以更好地了解他们的消费习惯。 

一些应用程序甚至会自动对支出的性质进行分类，以便用户一眼就能看出他们的钱花在了哪里。 

3. 更安全地防范小偷和诈骗

如果有人偷了你的钱包，除非警察在附近，否则你的现金很可能无法找回。但是，只需致电银行支持即可冻结信用卡或借记卡。  

如果您的手机也被盗，您可以随时使用其他人的手机拨打电话。 

我们之前提到的财务历史也是骗局的绝佳备份： 

从未交付您的订单的在线供应商； 

从未进行过的在线课程； 

“混淆”订单； 

和更多。 

您有付款的证据以及确切的付款时间。 

4.它带有公平的报酬 

用现金支付的最大缺点之一是交易的成功取决于收银机。 

大多数时候，我们不得不借给供应商额外的钱，因为他没有确切的零钱。如果我们考虑一下，剩下的每一分钱都很重要——因为它加起来了。  

这就是幸福的案例。  

当您因为账单数额巨大而无法获得特定产品或服务时，您会更加沮丧，而且您还必须搜索接受换货的商店。  

5. 数字货币是干净的

随着大流行的继续，我们不得不说出来。  

多年来，现金一直在不断地流动，从一手到另一手。除非你在日本，否则你拥有旧脏钱的可能性非常大。特别是如果你的货币是印在纸上的，你甚至不能用“洗钱”来清洗它。   

现在世界正处于冠状病毒的威胁之下，人们开始偏爱数字支付的原因就很清楚了。这不仅仅适用于 Covid-19。接触旧纸币可能会感染许多其他疾病，例如甲型肝炎。 

数字支付对企业的优势

1.它破坏了客户的流量 

解决“守规矩”问题不仅对个人有利，对公司也有利。因为客户浪费太多时间来获得您的产品或服务而失去客户是令人沮丧的，尤其是对于小型企业而言。  

客户在贵公司的经历可能会使您面临偿付能力或破产。因此，疯狂的客户和精神疲惫的员工是危险信号，应尽快解决。另外，拥挤的地方也会赶走潜在客户。 

2. 有利于进入更广阔的目标市场

正如我们之前所说，数字支付打开了许多网上商店的大门，使向来自其他城市或国家的客户提供产品和服务成为可能。因此，您可以扩展业务，获得更多销售额，并且清单还在继续。 

当然，客户总是可以货到付款，但您必须相信送货公司会为您带来准确的付款金额。这是有风险的，因为送货员也是个人——他随时都可能被抢劫。 

3. 小型零售企业更有保障

如果恶意分子闯入您的小店，但您的收银机中没有任何现金，他们会偷什么？当然，您刚制作的百吉饼不会让您的资金出现大漏洞。但是丰满的收银机，是的。你肯定不想那样。  

4.它导致客户的忠诚度

礼品卡是获得新客户和留住现有客户的最佳工具之一。通常，它们可用于特定商店。因此，他们使用礼品卡而不是从竞争对手那里购买是不可避免的。一旦人们第一次试用您的产品，如果质量符合他们的口味，他们可以再次购买。  

事业单位数字支付的优势 

无现金世界的想法并不仅仅因为愿意更容易地支付而得到支持。 

原因实际上是全球的经济安全。让我们想一想经济状况如此不平衡的一些原因：逃税、金融欺诈、缺乏交易透明度等等。  

数字创新更进了一步，使识别非法经济活动成为可能。无现金社会将记录每笔交易——包括准确的付款时间、贸易伙伴的完整信息，甚至付款的性质。  

因此，一个完全无现金的社会可以大大减少金融犯罪活动。 

那么无现金社会的弊端是什么？

即使全数字支付可以带来很多好处，但仍然存在一些缺陷。因此，在我们开始讨论无现金社会的想法之前，让我们先了解一下它可能带来的最显着的缺点。 

首先，如果您的卡被盗，您需要时间来取回您的资产。您需要致电银行支持，开设一个新帐户，然后等待批准。  

在无现金社会中，向朋友借钱几乎是不可能的。除非他们借给你自己的卡或钱包账户（这太冒险了）或给你买礼品卡。你也可能把卡忘在家里，你的智能手机可能没电了。附近没有人会把他们的卡借给你。  

那些甚至没有智能手机或银行账户的人呢？你会对这些数字感到惊讶。  

根据皮尤研究中心的数据，只有 51% 的南非人拥有智能手机，而 9% 的人根本没有手机。在巴拿马，只有 46% 的人拥有银行账户。如果很快出现无现金社会，这些人会立即破产。因此，过渡期是必要的。  

让我们也考虑一下年长者，他们对技术创新感到不自在——尤其是在没有人教他们的情况下。  

如果我们走得更远，我们可以考虑那些没有智能手机或银行账户并且多年来一直在努力寻找工作的无家可归者。如果受过学术教育的人很难，想象一下这对他们来说会怎样。 

有无现金国家吗？

还没有。但它们比你想象的要近得多。 

您可能会感到惊讶，但最有可能完全无现金化的第一个国家是欧洲第一个采用纸币的国家—— 瑞典。 

瑞典当局向世界其他国家保证，他们计划在 2023 年之前完全实现无现金化。考虑到 87% 的瑞典人仅使用数字支付，这一计划是完全可以实现的。 

他们是如何做到的？

瑞典始终支持经济发展这一事实显然有所帮助，但这仍然是一个具有挑战性的过程，并且需要法律监管。  

因此，大多数公共交通工具不再允许现金支付。其次是不同的餐馆、酒店，最后是市场和超市。自动取款机也更难找到。因此，大多数人别无选择，只能学习如何进行数字支付。  

然而，这并不是突然发生的。在制定这些规定之前，Swish 已发布，这是目前瑞典使用率最高的银行应用程序。Swish 是该国六大银行与瑞典中央银行合作的成果。  

该应用程序可在任何类型的智能手机上使用，它可以更轻松地立即将钱转账给另一个人，无论他们签约的是哪家银行。事实证明，这种新的支付方式很方便，尤其是对于餐厅的团购来说。  

在不到十年的时间里，该应用程序变得如此流行，不仅有一半以上的人在使用它，而且还成为了一个实际的动词，与“转移”同义。  

必须确保银行能够通过数字支付弥补尽可能多的缺陷。例如，当你在 Swish 上进行转账并想向你的供应商显示你已付款给他时，你需要点击屏幕来证明这不仅仅是一个屏幕截图。 

儿童也包括在数字支付系统中。如果他们满6岁，他们的父母可以为他们开一个专门的账户，让他们有自己的“津贴卡”。更何况父母可以看看花了多少钱，最终在这件事上教育他们。  

请注意，大多数瑞典阿尔法一代从未见过现金。因此，国家在不久的将来实现无现金化是必然的。  

那么，这些措施是否足以让这个国家（乃至全世界）完全无现金化？嗯，不是真的，因为纸币支持每一种法定货币。因此，瑞典采取行动并开始开发自己的 CBDC-  e-Krona。  

电子克朗是瑞典中央银行发行的一种数字货币，它不受纸币支持，仅基于信任——就像纸币不再受黄金支持一样。它的灵感来自比特币和 Facebook 的 Libra，是基于区块链技术开发的。然而，这将是中心化的，由中央银行分配资产。  

e-Krona 的开发始于 2017 年，随后是对央行副行长 Cecilia Kingsley 的一系列公开采访。它还不是官方货币，因为试点项目于 2019 年发布，下一步需要得到 Ricksbank 的经济评论的支持。但预计最迟将于 2021 年底或 2023 年准备好实施。  

瑞典并不是唯一一个希望实现无现金化的国家。领奖台上还有其他四位候选人： 

2018 年，芬兰 78% 的付款 是使用借记卡或信用卡支付的； 

2019年， 中国 实施了一项摆脱现金和信用卡的技术——刷脸支付； 

95% 的 韩国人 拥有智能手机，其中大多数人更喜欢将其用作资金转账工具；  

在 澳大利亚，  2019 年的现金支付记录不到 20%。  

为什么人们关注无现金社会？

我们看到无现金社会绝对是可能的，它带来了很多优势，而劣势很容易通过更长的过渡期来解决。  

然而，许多人对这个想法并不感兴趣。随着数字支付的日益普及，人们进行了一系列研究，以了解为什么完全无现金的世界经济还有很长的路要走。  

其中一项是由澳大利亚领先的市场研究公司 Roy Morgan 进行的。他们发现，人们需要使用现金的一些最重要原因是向家人和朋友付款、商家接受和预算。但有一个原因在 24% 的提及中脱颖而出——隐私和安全问题。 

首先，如果黑客可以访问您的银行帐户，您就没有任何其他资金来源。请注意，被抢劫的不是您，而是银行本身，因此即使您有联邦法律支持，追回这笔钱仍然具有挑战性。 

其次，数字银行支付意味着没有隐私。银行可以访问您帐户的每个输入和输出。一切都被存储。  

一方面，是的，它可以保护您免受诈骗和工资滥用，并且可以轻松追踪罪犯。  

但另一方面，如果这些数据落入坏人之手，我们就没有希望了。请注意，多年来，政治总是不稳定的。谁知道明天我们会有什么样的新政府形式？ 

更不用说银行正在与许多其他公司共享我们的信息，尤其是科技巨头。 

这些都是在做出最终决定之前需要考虑的真正问题。  

加密货币是无现金社会解决方案吗？

 加密货币在一般层面上为法定无现金经济的所有缺陷提供了解决方案。正如我们在关于区块链安全的文章中所描述的那样，由于数据加密，所有账户都得到了牢固的保护，这使得黑客攻击变得极其困难（而且代价高昂）。  

这个加密系统还意味着完全的数据隐私——没有人知道你是谁或在哪里。此外，没有其他人分配给您的资产，使您成为您账户的唯一管理者。比特币和山寨币实际上提供了无现金社会的所有好处以及自主性、安全性和匿名性。  

然而，有些事情我们不能用加密来做——我们无法识别非法经济活动，这是各国开始推动无现金社会的主要原因。  

目前，加密货币是针对个人的解决方案，但它在机构层面上不具备它所需要的。这并不意味着它在未来几年内不会变得更好。我们只需要启动我们的轮子并提出创造性的解决方案。  

总结

• 在无现金社会中，每笔交易都将以数字方式进行，包括信用卡和借记卡或电子资金转账； 

• 个人的主要优势是快速支付、更好的财务管理、防盗安全、公平支付，甚至是更健康的生活； 

• 公司的主要优势是客户流量大，目标市场更广阔，小零售企业安全，客户忠诚度高； 

• 对于机构和政府而言，无现金社会意味着在识别非法经济活动方面更进了一步； 

• 无现金社会的缺点是难以向朋友或无家可归者借钱，手机可能没电，老年人对技术不适应，以及在特定国家缺乏银行账户或智能手机; 

• 目前还没有无现金国家，但瑞典完全有机会在 2023 年实现这一目标，87% 的瑞典人只使用数字支付； 

• 尽管有很多人支持这个想法，但也有人担心他们的安全和隐私，考虑到这种方法的缺陷； 

• 加密货币为个人问题提供了解决方案，但不是机构问题，目前无法追踪非法活动。